数字人民币真的能“洗白”数千万元的钱吗？专家破译国内多起数字货币诈骗案

从去年开始，经过多轮大型红包测试和推广活动，很多人对数字人民币不再陌生。而对于这个新事物，一小部分人也有不合理的想法。

近期，警方通报了多起涉及数字人民币的案件。河南省新密市捣毁全国首个利用数字人民币洗钱的犯罪团伙，涉案金额达数千万元；贵州玉屏破获一起使用数字人民币的电信诈骗案，涉案金额达数百万元；江苏扬州也破获一起使用数字人民币洗钱的案件。

数字人民币诈骗事件频发，有些事件甚至不在数字人民币试点站点，这也引发了人们的疑问，为什么不法分子盯上了数字人民币？数字人民币真的可以洗钱吗？法律法规如何保护与数字人民币相关的产权？为此，天目新闻记者采访了相关领域的专家学者。

来源：新华社

金额大隐蔽性强，数字人民币真的能“洗钱”吗？

众所周知，数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币，具有可控的匿名性，是对数字人民币交易的隐私保护。正是“匿名”这个词引起了犯罪分子的兴趣。

以全国首例数字人民币洗钱案为例。今年9月国际数字货币交易是真的吗，河南省新密市发生一起电信网络诈骗案。曲某接到一个陌生人的电话，说他在网上购买的商品有质量问题，要赔偿三倍。对方以“验证身份”的名义要求多次转账，共计20万余元，后来才知道自己被骗了。

一系列看似“行云流水”的行动很快被侦查机关识破。警方经过跟踪调查，发现不少资金流向了特定的电子钱包，但该钱包的交易方式与以往的网上支付不同。随后，警方对该团伙的一系列洗钱活动进行了追查，涉案金额超过1000万。

“诈骗者认为，利用数字人民币的高隐蔽性和大额转账的特点，他们可以轻松地转移数十万美元的数字人民币钱包，从而逃避公关机构的调查。”浙江大学教授、国际电信联盟（ITU）法定数字货币焦点小组前主席吴文告诉记者。

实际上，用数字人民币洗钱是行不通的。文武表示，数字人民币的可控匿名性是基于风险可控前提下的有限匿名，在保持合理匿名需求的同时保持打击犯罪的能力。数字人民币的交易会被记录在链上国际数字货币交易是真的吗，一旦发现犯罪行为，就很容易追查。

值得注意的是，与常见的银行卡洗钱案不同，在河南新密和江苏扬州的案件中，警方表示，这起洗钱案件涉及数字人民币钱包，这是他们从未见过的。 ，破案难度也随之增加。钱包虽为实名制，但警方无权获取相关信息，需要与金融机构、第三方支付结算公司等各方沟通确认。

“数字人民币作为一种新的数字支付模式，对于监管部门来说仍然不完美，”国浩律师（上海）的律师朱依依说。数字人民币是新兴事物，相关管理规范有待完善，为不法分子借机诈骗提供了可乘之机。

数字人民币推出后，海量交易数据的“谁来管”一直是大家关注的焦点。 “央行需要通过某种方式对数据进行确认，将监管放低到各个行业，同时保证相关机构能够合法地管理和获取数据。这样，央行不仅可以知道M0 （流通中的现金），还有数据。它用于信用调查和司法调查。”文武说。

事实上，在第一起数字人民币诈骗案发生后，警方获取数字人民币信息的渠道有所改善。比如，河南新密警方表示，一些银行已经开放了权限。如果警方能够提供嫌疑人账户洗钱的证据，就可以获得相关信息，进一步保障数字人民币的安全。

来源：新华社

普通用户如何看穿打着数字人民币的套路？

数字人民币逐渐走入大众视野。但其支付隐私性强、钱包转账金额大等特点已被不法分子利用。今年以来，数字人民币诈骗层出不穷，防不胜防。

“目前，数字人民币诈骗的常见模式有3种。一是通过建立数字人民币学习群进行欺诈性促销。就是通过发送带有虚假数字人民币活动链接的短信进行诈骗。”朱依依表示，这三类模型所涉及的学习群、资产交易平台、短信均具有很强的隐蔽性。

那么，我们可以使用法律武器来保护自己吗？朱依依介绍，根据现行法律法规，不法分子通过建立虚假数字人民币学习群，进行虚假宣传，迷惑消费者，或者虚假数字人民币活动链接进行诈骗，利用虚假短信诈骗消费者。根据诈骗罪刑法第266条，犯罪分子以中国人民银行名义在资产交易平台上进行数字人民币交易的，不仅涉嫌诈骗，还可能涉嫌触犯刑法。法律。组织、领导传销活动罪的四项规定之一。

要保护钱包里的数字人民币，个人的保护意识是非常必要的。朱依依告诉记者，用户应警惕不法分子通过建立所谓的学习群或打着数字人民币理财的旗号进行交易，以推销数字人民币的传销和欺诈活动。

“数字人民币用户也应避免点击来自官方链接的不明链接，不要向非官方平台提供账号、密码等支付认证信息。除了提高数字货币用户的警惕性外，监管部门还应加强对不法分子冒用数字人民币的监管，确保数字货币用户的个人财产不受侵犯。”朱依依说。

今年3月，中国人民银行、消保局、数字货币研究所也呼吁大家提高警惕，推出数字人民币“防伪”图文，列出三类虚假促销、虚假理财、虚假短信。并呼吁广大公众提高风险意识，不轻信，防止利益受损。

当然，数字人民币在推广和完善的过程中仍然面临着诸多风险和挑战。 “数字人民币目前处于试点阶段，受理终端不像支付宝、微信、网银等其他常见的数字支付方式那样普遍。”朱依依表示，未来数字人民币需要进一步完善安全和风险管理机制，避免黑客攻击。因此，用户的个人信息、财务信息等面临泄露或其他数字风险。